前三季銀監(jiān)公布罰單逾2500張 整治不良資產(chǎn)處置亂象

　　中國(guó)證券報(bào)記者梳理原銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露的罰單信息發(fā)現(xiàn)，前三季度，銀監(jiān)系統(tǒng)累計(jì)公布罰單2528張，合計(jì)罰沒金額逾16.5億元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來監(jiān)管工作的重點(diǎn)將以防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)為主，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防控、不良資產(chǎn)處置和化解、房地產(chǎn)泡沫化等是整治重點(diǎn)領(lǐng)域。在此背景下，金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)需回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，注重合規(guī)發(fā)展。

　　嚴(yán)監(jiān)管力度不減

　　前三季度，銀監(jiān)系統(tǒng)累計(jì)公布罰單2528張。其中，銀保監(jiān)會(huì)公布10張，地方銀監(jiān)局公布772張，銀監(jiān)分局公布1746張。截至三季度末，銀監(jiān)系統(tǒng)合計(jì)罰沒金額逾16.5億元，其中，三季度銀監(jiān)系統(tǒng)累計(jì)公布罰單813張，相比前兩季度公布的1715張，力度并未減弱。

　　三季度銀監(jiān)系統(tǒng)合計(jì)罰沒金額逾2.5億元。通過梳理不難發(fā)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)“吃下”百萬元以上罰單并不罕見。同時(shí)，在處罰過程中，監(jiān)管部門落實(shí)“雙罰制”，堅(jiān)持問責(zé)到人。

　　例如，8月底，相關(guān)銀監(jiān)局披露了對(duì)內(nèi)蒙古、江西、河南、廣東、四川等5家省聯(lián)社的處罰決定，5家省聯(lián)社合計(jì)罰款3172.7萬元，沒收違法所得270.5萬元。人員處罰方面，監(jiān)管部門對(duì)省聯(lián)社63名責(zé)任人員分別給予取消任職資格、警告和罰款，其中42人合計(jì)罰款455.5萬元。

　　“從罰款金額來看，無論是對(duì)單家還是五家匯總，罰款金額都是省聯(lián)社成立以來最高的。同時(shí)，監(jiān)管部門在行政處罰中落實(shí)了‘雙罰’制度。省聯(lián)社高管在地方行政級(jí)別較高，此次對(duì)高管處罰的廣度和力度都是省聯(lián)社成立以來前所未有的�！苯咏�監(jiān)管層的知情人士稱。

　　銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企強(qiáng)調(diào)，“治亂象、打擊非法金融活動(dòng)以及處置高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)和高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，無論從制度、政策還是具體的監(jiān)管措施和監(jiān)管行動(dòng)方面我們都不會(huì)放松，要確保金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，維護(hù)金融穩(wěn)定和安全，確保金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度不減。”

　　整治不良資產(chǎn)處置亂象

　　從案由來看，同業(yè)業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、資金違規(guī)流入股市樓市等痼疾是三季度金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)罰的常見案由。

　　肖遠(yuǎn)企表示：“部分銀行機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)分類不夠準(zhǔn)確，個(gè)別機(jī)構(gòu)存在隱匿、轉(zhuǎn)移不良貸款行為。我們加強(qiáng)了這方面的監(jiān)管力度，嚴(yán)厲打擊隱匿、違規(guī)轉(zhuǎn)移不良貸款以及虛假出表的行為，這也是今年治亂象的重點(diǎn)�！�

　　整治不良處置亂象在罰單中也有所體現(xiàn)。例如，三菱日聯(lián)銀行（中國(guó)）天津分行領(lǐng)到的270萬元罰單中，隱藏不良貸款便是案由之一。另外，多家資產(chǎn)管理公司處置不良貸款過程中的違規(guī)行為也難逃問責(zé)。例如中國(guó)東方湖南省分公司由于在辦理非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)中存在盡職調(diào)查不到位、項(xiàng)目審查不審慎等行為，被湖南銀監(jiān)局罰款80萬元。

　　對(duì)于未來監(jiān)管部門的整治重點(diǎn)，交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員趙亞蕊認(rèn)為，從當(dāng)前的形勢(shì)和監(jiān)管情況來看，未來監(jiān)管工作的重點(diǎn)仍將以防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)為主。

　　在恒豐銀行研究院研究員楊芮看來，監(jiān)管部門或重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是涉及網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)的專項(xiàng)整治。同時(shí)，隨著各類新規(guī)落地，對(duì)違反宏觀調(diào)控政策（信貸政策、房地產(chǎn)行業(yè)政策），影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的治理力度也將加強(qiáng)。

　　注重主動(dòng)合規(guī)

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以亂象整治為契機(jī)，讓合規(guī)創(chuàng)造效益成為行業(yè)共識(shí)。

　　肖遠(yuǎn)企稱，過去一段時(shí)間，監(jiān)管部門對(duì)于治亂象、壓降風(fēng)險(xiǎn)、打擊非法金融活動(dòng)采取了強(qiáng)有力措施。但在堵旁門時(shí)肯定要“開正門”，要讓金融機(jī)構(gòu)培養(yǎng)新的發(fā)展點(diǎn)、盈利點(diǎn)。為此采取了一些政策措施，比如調(diào)整了銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求、給銀行創(chuàng)造更多處置核銷不良貸款的條件、鼓勵(lì)銀行通過多種渠補(bǔ)充資本等。

　　“嚴(yán)監(jiān)管形勢(shì)下，銀行業(yè)務(wù)需逐漸回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源。”楊芮表示，一方面要通過持續(xù)優(yōu)化信貸供給，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，有效支持和引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)；另一方面要拓寬低成本資金來源，優(yōu)化產(chǎn)品定價(jià)模式，提高凈息差水平和綜合盈利水平，實(shí)現(xiàn)銀行高質(zhì)量發(fā)展。

　　趙亞蕊提示，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管政策、有效配合各項(xiàng)檢查，在合規(guī)框架內(nèi)開展業(yè)務(wù)；要密切關(guān)注后續(xù)監(jiān)管細(xì)則的出臺(tái)，及時(shí)獲取最新政策變化與執(zhí)行計(jì)劃，加強(qiáng)主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理，避免風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的金融機(jī)構(gòu)可能產(chǎn)生的局部風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大和交叉?zhèn)鲗?dǎo)；另外，要定期評(píng)估監(jiān)管政策動(dòng)向、實(shí)際執(zhí)行情況及其產(chǎn)生的潛在影響，提前做好應(yīng)對(duì)措施。