工行再出十條措施深化民企金融服務

　　經濟日報-中國經濟網北京11月12日訊（記者郭子源）記者今日從中國工商銀行獲悉，自10月16日該行與百家民營骨干企業簽署《總對總合作協議》以來，不到一個月的時間，已通過多種渠道為民營企業提供了近百億的融資支持，其中凈增貸款42億元，增幅5.15%；新發行非金融企業債券24.5億元；首批創設民企信用風險緩釋工具，成功幫助三家民營企業完成共計15億元的債券發行。

　　截至今年10月末，在工行有融資余額的民營企業近8萬戶，較年初增長8%，占全部融資企業客戶數量近八成；融資余額2.1萬億元；平均貸款利率5.1%，處于市場較低水平。

　　工行副行長胡浩在接受記者采訪時表示，前期出臺的一些措施現在取得了一定成效，但在實踐中還需要繼續深化落地。

　　他分析，工行每年的貸款要新增加上萬億，此外收回再貸的還有2萬多億，這么大的體量需要好的投向，而隨著市場上個人按揭貸款的需求趨穩放緩、國有企業去杠桿和地方政府債務加強規范管理，中小微企業無疑是銀行信貸一個好的去處。所以，近期監管部門提出要進一步加大對中小微企業的信貸投放，是符合市場趨勢和需求實際的，對商業銀行來說，是一個調整信貸結構的好機遇，也符合未來的發展方向。

　　工行黨委書記、董事長易會滿表示，銀行與企業是相互陪伴相互支持的，沒有好的企業就不會有好的銀行。在民營企業發展的關鍵時期，工行將深入把握“兩個毫不動搖”“三個沒有變”等重要論斷，始終堅持“不唯所有制、不唯大小、不唯行業、只唯客戶優劣”的指導思想，把改進對民營和小微企業的金融服務，作為落實中央“六穩”要求、促進貨幣政策傳導的突破口，走出民營和小微企業金融服務的新路子，發揮好支持民營經濟的大行引領作用和“頭雁”效應。

　　一是推動普惠金融做實做活。牢固樹立“不做小微就沒有未來”的理念，優先解決民營企業特別是中小企業融資難甚至融不到資問題、逐步降低融資成本。全面優化融資品種、期限、流程和模式。如提供續貸便利，緩解企業再融資困擾，目前已累計為2.2萬戶民營小微企業辦理續貸1454億元；拓展增信方式，豐富信用貸款產品，擴大適用范圍；合理設置貸款期限，增加中長期貸款供給；堅持線上線下一體化發展，運用互聯網思維重構線上產品體系，僅“網貸通”一款產品累計為超過9萬戶民營小微企業發放融資2.4萬億元。

　　二是支持優質民營企業發展。注重分類施策，對主業突出、治理優良、負債率低的龍頭企業，加大融資支持力度，充分發揮其穩定上下游經營和市場信心的作用。特別是對首批100家總行級合作客戶，真正做實“總對總”溝通協調、業務需求跨區域跨條線響應等服務機制，力爭在全行乃至全社會形成服務民營企業的樣板示范效應。對于一些杠桿率較高，遇到暫時困難，但管理規范、市場前景較好的產業龍頭、就業大戶、戰略新興行業等重點民營企業，穩妥做好存量融資到期接續，運用創新手段幫助企業降本增效、渡過難關。對有股權質押平倉風險的民營企業，與利益相關方溝通協商，穩妥做好質押風險緩釋工作，審慎開展平倉操作，防范風險跨市場傳導。

　　三是穩妥推進民營企業債轉股工作。堅持市場化法制化原則，開展民營企業債轉股業務，幫助企業優化財務結構、解決臨時流動性困難、增強發展后勁，為企業、為市場增添信心、改善預期。截至目前，工商銀行市場化債轉股子公司——工銀投資已和40家企業簽署4200多億元市場化債轉股框架協議，推進28個債轉股項目共計530多億元投資落地。近期，工銀投資已獲得私募基金管理人資格，正籌備發起設立對接債轉股項目的私募股權投資基金，引導社會資金參與市場化債轉股。

　　四是完善信貸與債券投資業務統籌聯動機制。積極支持民營企業債券發行，加快注冊備案效率。綜合運用自營、理財等渠道，加大主承銷民企債券項目投資力度，做好發行端價格引導，降低直接融資成本。加強與信用增進機構合作，積極探索參與民營企業債券融資支持工具。近日，工行通過創設信用風險緩釋憑證CRMW，積極引導多元化的市場資金投資民企債券，成功幫助三家民營企業完成規模共計15億元的債券發行，并為工行主承銷的民營企業債券提供信用風險保護，有效穩定了債券市場預期，改善了民企債券融資環境。其中18正泰SCP001最終發行利率僅為4.6%，創下近期全國同品種、同期限、同評級的民企債券利率最低的紀錄。

　　五是加快金融服務轉型升級。密切關注民營企業在投行與跨境融資方面的需求，充分發揮綜合化國際化優勢，有針對性地提供境內+境外、債權+股權、融資+融智等綜合化金融服務。發揮好銀行專長和財務顧問作用，主動從金融專業視角為民營企業當好參謀，幫助企業專注主業、理性經營。

　　六是構建商業可持續的發展機制。建立科學化的投融資布局，重點支持符合國家產業結構調整方向、產品有市場和具有核心技術的民營龍頭企業的融資需求。建立專業化的風險防控機制，結合民營和小微企業特點，不斷優化評級授信及風險管理制度。建立精細化的內部管理機制，強化正向激勵和引導，激發內生發展動力。建立常態化的走訪調研機制，及時了解客戶服務需求，提升金融服務的可得性。