堅持“六不要六要” 山東銀保監局籌備組市場化紓解民企融資難題

　　經濟日報-中國經濟網北京11月30日訊（記者陸敏）記者從山東銀保監局籌備組獲悉：監管部門將引導、推動山東銀行業和保險業堅持“六不要、六要”原則，發揮銀行、保險、信托、租賃等各類機構特色及互補優勢，通過市場化手段積極紓解民企融資難題。

　　一是不要存有所有制歧視，要對各類企業一視同仁，解決民企信貸配給不足問題。充分考慮民營企業經營特點，改革內部考核和激勵機制，完善盡職免責辦法，讓基層員工真正放下懼貸的心理包袱。建立融資成本管理長效機制，合理管控貸款利率水平，加快發展貸款保證保險、保單質押貸款等業務，嚴厲打擊各種變相提高融資成本的行為。

　　二是不要固守典當行文化，要崇尚信用信貸，解決過度依賴第二還款來源問題。創新增信方式和手段，加強對互聯網、大數據技術的深度利用，科學分析測算民營企業生產經營規模、周期特點、資金需求等，有效提升識別企業風險能力，根除盲目參照所有制、企業規模判斷風險的錯誤傾向，深挖民營企業資信的潛在價值，真正培育崇尚信用文化的風氣。

　　三是不要強化順周期行為，要突出逆周期管理，解決信貸投放合成謬誤問題。深入研究經濟周期應對策略，構建科學、長效的風險管理體系，順周期時要保持定力，逆周期時也應具有“危”中見“機”的洞察力。對有前景、有技術暫時遇到資金困難的企業，不盲目壓貸、斷貸、抽貸，積極配合地方政府推進企業風險化解工作，與企業一起共渡難關。

　　四是不要過分依靠財務因素，要重點關注非財務因素，解決風險評判標準和精準識別方面問題。實地調查企業的真實經營情況，深入了解企業高管人員品質、產品市場競爭力、行業發展現狀趨勢等。加強金融產品服務創新，改進信貸流程、信用評價和保險費率厘定模型，通過信貸工廠、風險管家、全流程線上操作等模式實現批量放貸、應保盡保。

　　五是不要單一依靠信貸支持，要積極探索多元化融資方式，解決風險分散和風險緩釋方面問題。結合企業生命周期各階段特點，創新信用融資工具，由單純提供信貸服務升級到提供集貸款、結算、理財、投行、發債、保險保障于一體的綜合金融服務。積極加強多方聯動和業務合作，繼續深化銀稅互動、“政銀保”合作、銀行與租賃協作等。

　　六是不要主觀確定信貸期限，要遵循企業實際發展階段及客觀生產經營周期，解決期限錯配和人為形成不良貸款問題。充分認識企業資金流動運轉的特點，全面調查企業生產經營、回款周期，科學設置貸款期限。深入落實續貸政策，建立無還本續貸企業名單制度，積極研發續貸類貸款產品，緩解民營企業的倒貸成本和資金周轉壓力。

　　為切實提升金融服務民營經濟水平，山東銀保監局籌備組多次赴民營企業實地調研聽取意見建議，先后召開“銀行保險機構支持民營企業發展工作座談暨推進會”和支持民企專題監管會議，分析研判金融支持民企制約因素，部署完善考核激勵機制、強化大數據運用、完善應急轉貸機制、發揮保險融資增信功能、建立無還本續貸企業名單等具體措施，取得積極成效。